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º CONFIRMING Y FACTORING – Pandora Bank Finance

º CONFIRMING Y FACTORING

Adelanto de facturas

EL FACTORING PROVEEDOR es un producto, conocido habitualmente como «CONFIRMING». El Confirming consiste en mejorar la gestion de pagos de una empresa a sus proveedores, a partir de la subcontratacion de la misma. El servicio es ofrecido por entidades financieras y consiste en gestionar los pagos de una empresa a sus proveedores nacionales, ofreciendole a estos la posibilidad de cobrar las facturas con anterioridad a la fecha de vencimiento.
Es una fuente de financiacion para la empresa (aplazando el pago de las deudas) como para los proveedores (anticipando el cobro de las mismas).
El FACTORING contempla un conjunto de servicios que se basan en la cesion de facturas comerciales de una empresa a la Entidad de Factoring, para que esta preste uno o varios de los siguientes servicios:
„X Administracion y clasificacion de la cartera de clientes del cedente.
„X Gestion de cobro de las facturas
„X Financiacion del Circulante mediante anticipos. Garantia en caso de insolvencia de deudores
Dichos servicios se ofrecen a partir de la ‘cesion mercantil’ de las facturas a cobrar a una entidad bancaria o entidad de financiacion (el ‘factor’).
El factoring es apto sobre todo para aquellas PYME cuya situacion no les permitiria soportar una linea de credito.
Componentesde una operacion de factoring
„X Empresa cedente: Solicita la operacion al factor (entidad bancaria) y le cede sus facturas representativas de sus ventas a corto plazo, hasta 270 dias.
„X Factor: Adelanta el dinero a la empresa cedente, gestiona el cobro de la deuda y ofrece el resto de servicios de factoring.
„X Deudores de la empresa: Son los clientes compradores de la empresa cedente. Estan obligados a pagar las deudas que han sido cedidas directamente al factor.

TIPOS DE FACTORING:

 FACTORING SIN ANTICIPO, es la modalidad básica, en la que la empresa de factoring realiza en nombre del cedente la administración, clasificación de su cartera de clientes y la gestión de cobro de las facturas con los mismos.
 FACTORING CON ANTICIPO, en la que además de los servicios de la modalidad anterior el cedente puede obtener financiación sobre las facturas cedidas.
 FACTORING SIN RECURSO: donde la entidad de factoring no puede reclamar el impagado a su cliente, si tal impago es por razones de insolvencia del deudor. Al efectuar un factoring ‘sin recurso’, la empresa reduce su cuenta de clientes a cobrar, lo que le permite mejorar su solvencia. Además no consume su riesgo bancario al no incrementar su presencia en la CIRBE (Central de Riesgos del Banco de España).
 FACTORING CON RECURSO: la entidad de factoring puede reclamar a su empresa cliente los impagados que se hayan producido por cualquier razón

VENTAJAS

„X Ahorro de tiempo, ahorro de gastos, y precision de la obtencion de informes.
„X Permite la maxima movilizacion de la cartera de deudores y garantiza el cobro de todos ellos.
„X Simplifica la contabilidad, ya que mediante el contrato de factoring el usuario pasa a tener un solo cliente, que paga al contado.
„X Saneamiento de la cartera de clientes.
„X Permite recibir anticipos de los creditos cedidos.
„X No endeudamiento: compra en firme y sin recurso.
„X Para el personal directivo, ahorro de tiempo empleado en supervisar y dirigir la organizacion de una contabilidad de ventas. Se externaliza el proceso de gestion de cobro de las facturas
„X Puede ser utilizado como una fuente de financiacion y obtencion de recursos circulantes.
„X Posibilidad de obtencion de anticipos financieros sobre las facturas cedidas.
„X El cliente se beneficia de la administracion y clasificacion de su cartera por parte de la Entidad de Factoring.
„X Se elimina el riesgo asociado a la insolvencia de los deudores (factoring sin recurso).

INCONVENIENTES

„X Coste elevado. Concretamente el tipo de interes aplicado es mayor que el descuento comercial convencional.
„X El factor puede no aceptar algunos de los documentos de su cliente.
„X Quedan excluidas las operaciones relativas a productos perecederos y las de a largo plazo.
„X El cliente queda sujeto al criterio de la sociedad factor para evaluar el riesgo de los distintos compradores


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